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大家好，我是东方时讯的客服小方，我来为大家解答以上问题。使用花呗分期和白条，利息比你想象的高多了！的很多人还不知道，那么使用花呗分期和白条，利息比你想象的高多了！的问题，我们一起来看看吧！
解答：
1、 最近支付宝花呗的红包被广泛分发。
2、 边肖的同事已经很久没有抢过红包了。经常有人发一条：打开支付宝搜索* * * * *领红包。大家开始从支付宝领红包，每天能抢到好几块钱，有时候达到10块钱之多。每个人都非常高兴。
3、 里面的画风是这样的：
4、 但是，这些红包都是要拆开才能花的。估计通过这一轮红包促销，大家都会用花呗买单。
5、 现在越来越多的人开始用花呗、借条这类信用工具来支付。真的很方便。在网上看一个商品，动动手指，商品就买回家了。如果你的钱不够，你可以分期付款。
6、 信用卡的分期付款率比你想象的要高。
7、 人们过去常常使用信用卡舞台。很多人不知道的是，信用卡的分期付款手续费并不低。边肖，计算一下每个人的实际利率。
8、 边肖买了一个沙发，花了12000元，分12期还款，每期0.66%的分期手续费。
9、 这样每年的‘手续费’就是0.66%12=7.92%。
10、 7.92%看起来不高，但真的是这样吗？号码
11、 分12期还款，每月分期手续费12000 * 0.66%=79.2元，年费950.4元。
12、 每月还款额为12000/12 79.2=1079.2元。
13、 最大的一个问题就是每个月要还1000块钱，本金其实一直在减少。
14、 比如第一个月还完本金后，第二个月本金变成11000，第三个月变成10000，第四个月变成9000，最后一个月本金变成1000。
15、 余额前后，我们每个月支付的本金金额应该是：
16、 (12000 11000 1000 9000 .2000 1000)/12个月=6500元。
17、 下面是计算接下来12期实际利率的方法：
18、 1079.26500100%=16.6%。
19、 这是我们支付的真实利率。
20、 信用卡的分期利率几乎都是这个水平，高的有18%，比你预想的高很多。没想到。
21、 有一个著名的工具叫IRR(内部收益率)。很多投资者经常用这个工具来计算实际年利率。
22、 花和借条的真实利息不低。
23、 花呗分期付款的原理和信用卡差不多
24、 现在网上有一些IRR计算工具，可以快速计算实际利率。
25、 例如，边肖今天看到一件衣服，价格是1399元。如果分12期(即12个月)购买，每期需要125.33元。
26、 根据IRR，实际利率应该是多少？实际利率高达14.45%。
27、 JD。因此，实际利率也可以这样计算：
28、 在JD.COM上，边肖购买了一件价格为9458元的商品，用白条分12期(12个月)付款，每月还款854.34元。按照IRR公式计算，利率高达16.25%。
29、 当我们购物时，当信用卡和网购平台向你出售分期付款时，他们都说这是手续费。你这么做只是因为你没有多少钱。实际上，实际利率比大家想象的要高得多。
30、 你的钱不能瞎借。
31、 现在越来越多的年轻人使用花呗和白条。
32、 去年，花呗发布的《2017年轻人消费生活报告》显示，在近1.7亿的一代人中，开花呗的人数超过了4500万。也就是说，平均每四个90后就用一个花呗。
33、 年轻人借钱消费越来越容易，一些自制力不强的人越来越沉迷，甚至超过了自己的还款能力。
34、 某调查显示，90后债务是月收入的18.5倍。90后工作，人均负债超过12万。
35、 前阵子，央行披露了信用卡，最新逾期数据，相当吓人。第三季度，信用卡逾期半年未付金额较第二季度激增124亿，总额达到880亿。
36、 然而，与以往相比，今年的经济形势完全不同。各行各业都在喊苦，钱很难赚。以前特别火的几个行业，金融，IT，地产，说冷就冷了。比如房地产行业，几年前还在烧
37、 提前消费，借钱购物，这很酷，但还钱还得靠自己。
本文到此讲解完毕了，希望对大家有帮助。